20代独身でマンションを購入する場合のメリットやリスクを解説

１．20代でマンションは購入できる

 

マンション購入時には、年齢にかかわらずほとんどの人が住宅ローンを利用します。住宅ローンは20歳から利用できることや、審査では返済能力が重要であることを知っておきましょう。

 

住宅ローンは20歳から利用可能

ほとんどの金融機関では、住宅ローンの年齢制限を20歳以上に定めています。20代であれば、他の諸条件を満たせば問題なくローンを利用することが可能です。

基本的に、住宅ローンの返済開始時期は、早ければ早いほど有利になります。余裕を持った返済期間を設定できるためです。

 

60歳での退職を予定している場合、35年ローンを組みたいなら25歳から返済を始めなければなりません。20代後半以降にローンを組むと、給与収入が途絶える時期と返済期間との兼ね合いを考える必要があります。

マンションを購入できる諸条件が整っているなら、早いうちから積極的にローンの利用を検討するとよいでしょう。

 

安定した職と収入が必要

国土交通省の資料によると、住宅の種類にかかわらず、20代の物件購入者は一定数いることが分かります。平成30年度中に初めて分譲マンションを取得した世帯主のうち、8.5%は20代です。

ただし、住宅ローンの審査に通過するためには、20代でも安定した職と収入が必要となります。返済能力が低いと見なされれば、審査には通りにくくなるでしょう。

 

ローン審査で重視される主な項目は、年収・勤続年数・職業・勤務先の規模や業績です。年収の高さだけでなく、数十年にわたり安定して返済できるかどうかも判断されるため、年収が低い傾向がある20代でも返済能力を評価されれば十分にチャンスがあります。

参考：令和元年度 住宅市場動向調査 報告書 P.34,35｜国土交通省

 

２．20代でマンションを購入するメリット

若い時期にローンを組んでマンションを購入すれば、以下に挙げるようなメリットを受けられます。どのようなメリットがあるのかチェックしておきましょう。

 

早くから資産形成が可能

20代でマンションを購入すれば、ローン完済後にはマンションが完全に自分のものになります。30年ローンを組んでも、定年前の50代で資産形成が可能です。

平均健康寿命が年々延びていく中で、豊かな老後を過ごすためには、ある程度の資産を持っておく必要があります。マンションを所有していれば、いざというときに売却できるほか、賃貸物件として家賃収入を得ることも可能です。

 

平均年収が高くなる30～50代で繰り上げ返済を行えば、ローンの完済時期はさらに早められます。国税庁の調査でも、20代から50代にかけて、平均給与は右肩上がりに増えていることが分かります。

最初は無理のない返済が可能な範囲で返済期間を設定し、収入が増える時期に家計を考慮しながら繰り上げ返済をするのがおすすめです。

参考：令和元年分 民間給与実態統計調査-調査結果報告- P.19｜国税庁

 

早いうちにローンを完済できる

20代で住宅ローンを組めば、老後を待たずにローンを完済できます。給与収入がなくなる退職後も、返済を気にしながら過ごす必要がなくなることがメリットです。

30代以降に30年以上のローンを組むと、繰り上げ返済で返済期間を短縮しなければ、年金生活がスタートした後も返済が残ってしまいます。人によっては大きな負担になるでしょう。

 

一方、早いうちにローンを完済できれば、老後の資金計画に余裕が生まれます。将来的な年金額の減少も予想されている中で、返済義務のない大きな資産を老後に持てることは大きなメリットといえるでしょう。

 

設備やグレードの高い空間に住める

分譲マンションは賃貸マンションに比べ、設備や機能のグレードが高い傾向があります。入居者が長期間住むことを想定し、より豊かな生活を送れるように考慮されているためです。

室内設備に関しては、多くの分譲マンションで人気の高い最新設備が標準装備されています。防音性や防犯性を高めるなど、建物の機能をより充実させている点も魅力です。

新しいことや進んでいることに興味を持ちやすい20代なら、設備や機能の充実ぶりを存分に満喫できるでしょう。より豊かな生活にこだわりたいなら、マンションは賃貸より購入のほうがおすすめです。

 

 

３．独身でマンションを購入する際の注意点

20代の単身者がマンションを購入する場合は、いくつかの点に注意する必要があります。以下3点のポイントを理解し、購入を検討する際の参考にしましょう。

 

借入可能額が少なくなる

収入が少なく勤続年数も短い20代は、ローン審査時に返済能力の評価を落とされやすくなります。融資を受けられるケースでも、借入可能額を下げられやすい点には注意が必要です。

審査時に希望額が通らなければ、物件の条件を妥協せざるを得ないでしょう。お気に入りのポイントを一つずつ消去していった上で、ランクの低い物件を選ばなければなりません。

 

物件価格が安くなるほど、マンションの資産価値も下がっていきます。管理体制が整っていないマンションの場合は、資産価値が低くなりやすいため、売却や賃貸を考える際に不利になるでしょう。

 

ライフイベントによる変化が起こりやすい

独身の20代なら、将来的に結婚して家族が増える可能性があります。1LDKなど完全な単身者向けの物件を選んでしまうと、夫婦では住みづらくなるでしょう。

 

転勤の可能性があることもポイントです。独身者は世帯持ちに比べ転勤を命じられる可能性が高くなるため、転勤が決まった場合はマンションの扱いを考えなければなりません。

このように、若い独身者はライフイベントによる変化が起こりやすく、移転の可能性を考えておく必要があります。結婚願望があるなら、2LDKなど少し広めのマンションを選ぶのも一つの方法です。

 

転居のハードルが上がる

賃貸マンションの場合、転居しなければならなくなっても、規約に従ってオーナーに伝えておけば比較的楽に退去できます。しかし、分譲マンションは転居のハードルが高めです。

 

住宅ローンが残っている場合は、マンションの売却代金で残債を完済できなければ、売却後もローンが残ってしまいます。売却の手続きや新しい物件探しに手間がかかることもデメリットです。

住宅ローンを借りたまま賃貸に回すことは基本的に不可なので、賃貸に出して家賃収入を得るということもできません。

ローン返済が終わっていても、物件を空き家にしておくなら定期的な維持管理作業が必要です。

 

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４．20代独身のマンション選びのコツ

若い独身者は人生が大きく変化する可能性が高いため、住み替えを考慮する必要があるでしょう。20代独身者がマンションを選ぶ際のコツを紹介します。

 

住み替えの可能性を考えておく

ライフイベントでの変化が起こりやすい20代独身者がマンションを買う場合は、住み替えの可能性を考えておきましょう。売却や貸し出しを視野に入れて物件を探すのがコツです。

一般的に、分譲マンションは戸建てと同様、長期の定住を前提に購入します。物件の販売側も、購入者が長く住むものとして、設備や機能を考えるのが基本です。

しかし、将来的な住み替えを視野に入れる場合は、物件探しの視点にも変化を加えなければなりません。住み替える際にもできるだけ損をしないようなマンションを選ぶ必要があります。

 

資産価値を重視するのがおすすめ

住み替えの可能性を考慮して物件を選ぶ場合は、資産価値を重視しましょう。資産価値が高いマンションなら、住み替えで売ったり貸したりする際に有利です。

マンションを売却する場合は、売却代金でローンの残債をどれだけ減らせるかが大きなポイントとなります。資産価値が高ければ、売却後の返済負担を少なくすることが可能です。

転勤などの都合で一時的な住み替えを余儀なくされたケースでは、他人に貸すのがおすすめです。資産価値が高いマンションは賃貸需要も高くなる傾向があるため、月々のローン返済額と同等以上の家賃収入が期待できます。

 

 

５．資産価値が高い物件の特徴と選び方

資産価値が高いマンションには、いくつかの共通した特徴があります。価値を高める特徴を知った上で、住み替えを考慮したマンション選びのポイントを覚えておきましょう。

 

エリアや立地が良い

マンションの資産価値に大きな影響を与える要素の一つが立地です。立地の良いマンションなら、高い資産価値を長期間維持できる可能性が高くなります。

交通の便が良い物件や、周辺に便利な施設が多い物件は、好立地の条件を満たしている物件といえるでしょう。特に、駅から徒歩1分以内のマンションは、資産価値がほとんど落ちない傾向があります。

人気のエリアに建っていることも、資産価値が高い物件の特徴です。再開発が計画されていたり、何らかの理由で人口が増加していたりするエリアは、土地の価値が下がりにくいため高い資産価値を維持しやすくなります。

 

希少性が高い

物件の資産価値は、その物件が持つ希少性とも大きく関係しています。基本的には、希少性が高いほど物件の資産価値も高めです。

周辺に似たようなタイプのマンションが多ければ、希少性が高いとはいえません。最新設備を多数導入しているなど、物件自体に付加価値が多ければ、希少性は高くなります。

ただし、希少性が高くても他の条件に問題がある場合、ニーズは低くなってしまうでしょう。希少性の高さは、エリアや立地の良さと併せて考慮すべきポイントです。

 

管理がしっかりしている

マンションの資産価値は、マンション自体の状態と強く連動しています。購入時の資産価値が高くても、建物の劣化が激しければ、資産価値が暴落しかねません。

資産価値の高さを重視してマンションを選ぶなら、資産価値の維持に関係が深い管理状況もきちんとチェックしましょう。適切な管理が行われているマンションを選ぶのがポイントです。

エントランス・階段・駐車場などの共用部分を見れば、管理組合の管理に対する意識の高さを判断しやすくなります。管理状況が反映されやすい植栽の状態をチェックするのもおすすめです。

 

６．20代のマンション選びは資産価値を重視

20代でマンションを購入する場合は、住み替えを意識した物件を選ぶのがおすすめです。資産価値の高い物件なら、売却したり貸し出したりする際に、損失を最小限に抑えられるでしょう。

 

マンション探しに手間取っている状況なら、無料で住宅ローンを選べるサービス『住宅ローン診断』の利用がおすすめです。簡単な情報を入力するだけでどの銀行の審査をどのくらいの確率で通過するかを確認できます。

自分がいくらくらい借りれそうかの目安がわかるので、物件探しを効率的に行うことができます。

まずはいくら借り入れできそうか、モゲチェックで試してみましょう。