ソニー銀行の住宅ローン審査は厳しい？基準と落ちた際の対策を解説

1. ソニー銀行の住宅ローンの特徴

ソニー銀行は、安心の金利と充実の団信、トータルコストが安いことが特徴です。また、金利が異なる３つの商品を揃えており、返済計画に合わせてご選択できます。

 

 

お客さま一人ひとりに担当者が手続きをサポート

ソニー銀行は、個人向けの金融商品やサービスを提供するネット銀行です。住宅ローンはオリコン顧客満足度調査で2024年までほぼ毎年1位を獲得しています。

担当のローンアドバイザーが付き、お借り入れまでの手続きをサポート。

非対面では不安というお客様でも安心してご利用いただけます。

また、毎月のご返済も他行口座から簡単に資金移動できるサービスも無料でご利用いただけます。

 

 

2. 審査で見られるポイント

ソニー銀行の住宅ローン審査では、以下に挙げる3点を主にチェックされます。それぞれの具体的な内容を確認しておきましょう。

 

申し込み基準を満たしているか

ソニー銀行の住宅ローン審査では、申し込み基準を満たしているか確認されます。特に、年収の条件を明示している点が特徴です。

ソニー銀行の住宅ローンは、前年度の年収が400万円以上でなければ利用できません。自営業の場合は、前年の申告所得が400万円以上であることを借入条件としています。

金融機関の中には、年収100万円以上でも申し込めたり、借入条件に年収の条件がなかったりするケースもあります。前年度年収400万円以上の条件は、比較的厳しい条件といえるでしょう。

 

安定した収入があるか

収入の安定性もソニー銀行の住宅ローン審査で見られるポイントの一つです。勤務形態や勤続年数などから、将来にわたり安定的な収入が得られるかどうかを判断されます。

ソニー銀行では、勤務形態に関する利用条件は定められていません。ただし、公務員や会社員は収入の安定性を評価されやすいため、審査に通りやすい傾向があります。パート・アルバイト・年金生活者は、ソニー銀行の住宅ローンは利用できません。

ソニー銀行の住宅ローンの利用条件には、勤続年数についての条件も明示されていません。一般的には3年以上の勤続年数が望ましいとされています。

自営業の場合は、直近3年分の確定申告書で収入の安定性を判断されるでしょう。転職直後や育休中の人も申し込めるものの、安定収入を見極めるための書類提出を求められます。

 

物件の状況と担保価値

ソニー銀行の住宅ローン審査では、申し込み者自身に関することだけでなく、購入物件の担保価値も見られます。契約者が返済不能状態に陥った際、物件をできるだけ高値で売却して残債に充当するためです。

物件の担保価値は複雑な計算により算出されるものであり、計算方法も金融機関ごとに異なります。担保価値が著しく低い物件の場合は、審査に落ちる結果にもなりかねません。

購入時における物件の状況にも注意が必要です。築年数が30年を超えた中古戸建物件や建築基準法に適合していない物件は、ソニー銀行では審査の対象として扱ってもらえません。

 

 

3. 審査に落ちる人の特徴は？

ソニー銀行の住宅ローン審査で落ちる人は、返済比率が基準より高い可能性があります。信用情報や健康状態に問題がある人も、審査に通らないでしょう。

 

返済比率が基準より高い

住宅ローン審査で申し込み者の返済能力を判断する際は、返済比率の高さを見られます。返済比率とは額面年収に対する年間返済額の割合です。

返済比率が高い場合は返済負担が重いと判断され、審査での評価が厳しくなります。借入希望額を多めに設定するケースでは、返済比率が高くなりがちです。

多くの金融機関では、融資可否を判断する返済比率の基準を30～35%と定めています。ソニー銀行では返済比率の明確な基準を公表していませんが、一般的な基準と同じ30～35%と考えておくのが無難です。

 

信用情報に問題がある

ソニー銀行の住宅ローン審査に落ちてしまう場合は、信用情報に問題がないか確認しましょう。過去に長期延滞や債務整理などの経験があるなら、審査に通る可能性はほとんどありません。

個人の信用情報は信用情報機関に登録されています。日本国内にある信用情報機関は、CIC・JICC・KSCの三つです。加盟企業がそれぞれ違うため、金融機関は審査時に全ての機関へ情報公開を求めるのが基本です。

自分の信用情報が定かではない場合は、各機関に直接問い合わせてみましょう。過去の金融事故情報が登録されているなら、情報が削除されるまで一定期間待つしかありません。

 

健康状態が悪く団信に通らない

ソニー銀行の住宅ローンの利用条件には、団信に加入することが明示されています。健康状態が悪く団信に加入できなければ、住宅ローンを利用できません。

団信は契約者の万が一に備える、住宅ローン専用の生命保険です。契約者の死亡や高度障がいにより返済が滞っても、団信に加入していれば残高相当額の保険金が金融機関に支払われます。

一般団信に比べ加入条件を緩和したワイド団信を利用できる金融機関なら、一般団信に加入できなくてもローンを組める可能性があります。ソニー銀行はワイド団信の取り扱いがある金融機関の一つです。

 

 

4. 審査に必要な書類を準備しよう

ソニー銀行で住宅ローンを利用するためには、仮審査と本審査の両方に通過しなければなりません。それぞれで必要な書類をチェックしておきましょう。

 

仮審査では書類の提出は不要

ソニー銀行の住宅ローンは、審査の申し込みから契約まで、全ての手続きをオンラインで完結できます。仮審査も公式サイトから申し込むことが可能です。

ソニー銀行の住宅ローンの仮審査では、融資可否や借入可能額を簡易的に判断します。申し込み時に入力された情報のみを参考にするため、原則として書類の提出は不要です。審査結果も最短で60分後には分かります。

一方、本審査では仮審査時に入力された情報の正確性を入念にチェックされます。物件に関する調査も行われるため、さまざまな種類の書類を提出しなければなりません。

 

本審査に必要な書類

会社員がソニー銀行の住宅ローンの本審査に申し込む場合、本人確認書類として『住民票の写し』を提出する必要があります。収入を確認するための『源泉徴収票』や『住民税課税決定通知書または住民税課税証明書』も用意しなければなりません。

不動産関連書類の提出も必要です。『不動産売買契約書』『重要事項説明書』『間取り図』『建築工事請負契約書』『建築確認済証』など、物件の種類に応じた資料をそろえておきましょう。

ほかに借入があるなら返済予定表の提出も求められます。物件や所得の種類により必要書類は異なるため、事前に公式サイトできちんと確認しましょう。

 

 

5. 審査に落ちてしまった場合の対処法

ソニー銀行の住宅ローン審査に通らなかった場合は、借入希望額を減らしたり他の借入を返済したりするのがおすすめです。ペアローンを組むことで審査に通る可能性もあります。

 

借入希望額を減らす

ソニー銀行の住宅ローン審査に落ちる理由の一つに、返済比率が高すぎることが挙げられます。借入希望額を減らせば年間返済額も減らせるため、返済比率を下げることが可能です。

ただし、借入希望額を減らして希望物件が買えなくなる場合は、物件を変更せざるを得ないでしょう。自己資金に余裕があるなら、頭金を入れて借入希望額を減らす方法もおすすめです。

頭金を用意できれば頭金＋借入金額で物件を買えるため、当初の希望物件を変更する必要がありません。無理のない範囲で頭金の用意を検討してみましょう。

 

他の借入を返済する

審査に通りやすくするために返済比率を下げる場合は、他の借入を返済するのも有効な方法です。他の借入の残高は年間返済額に加算する必要があるため、返済すれば年間返済額も減らせます。

審査を受ける際には、他の借入を完済しておくのがベストです。完済が無理なら、できるだけ残高が減るように返済を済ませておきましょう。

返済比率が高い場合、審査に通っても減額回答を受ける可能性もあります。希望額を通したいなら、返済比率は20%前後を目指すのが理想です。

 

ペアローンを検討する

ソニー銀行の住宅ローン審査に落ちてしまった場合は、夫婦でペアローンを組むのも一つの方法です。ペアローンとは、一つの物件に対し親族2人で2本の契約を結ぶ借入方法を指します。

ペアローンを組めば、借入希望額を夫婦で分散することが可能です。1人あたりの審査のハードルが下がるため、2人合わせれば希望額に達しやすくなるでしょう。

ただし、ペアローンでは夫婦それぞれが審査を通過しなければなりません。2人とも安定した収入を得ている状況であることが理想です。

 

 

6. ソニー銀行の審査基準を把握し審査に備えよう

ソニー銀行の住宅ローンは、業界トップクラスの低金利が魅力です。審査の際は、年収の条件や収入の安定性、物件の担保価値を見られます。

返済比率が基準より高い人や、信用情報・健康状態に問題がある人は、審査に落ちやすくなる点に注意が必要です。ソニー銀行の審査基準をしっかりと理解した上で、審査への申し込みに備えましょう。

ソニー銀行の最新の金利や詳細が気になる方は公式サイトでもチェックしてみましょう。

 

 

また、他の銀行とあわせて比較してみたいという方には、住宅ローンランキングがおすすめです。