みずほ銀行住宅ローン審査の基本と対策。申し込みルートは二つある

１．みずほ銀行の住宅ローンの特徴

国内屈指の大手銀行であるみずほ銀行は、メガバンクの安心感とネット銀行並みの低金利を両立した住宅ローンを提供しています。まずは、みずほ銀行の住宅ローンの主な特徴を見てみましょう。

 

メガバンクの信頼性と低金利を両立

みずほ銀行は、国内トップクラスの顧客基盤を有するメガバンクの一つです。全国展開された支店に足を運べば、専門スタッフに対面で住宅ローンの相談を行えます。

 

ネット専用ローンを利用すれば、ネット銀行並みの低金利で住宅ローンを組める点も魅力です。変動金利と固定金利のいずれも、業界最低水準の金利を実現しています。

自分に合った保障を選べる、充実した保険プランを用意しているのも特徴です。みずほ銀行の住宅ローンなら、マイホームに関するさまざまなニーズに応えてくれるでしょう。

 

ライフイベントに応じ返済額を増減可能

みずほ銀行では、ライフイベントに応じて返済額を増減できる独自サービス『ライフステージ応援プラン』を用意しています。ライフステージ応援プランを利用すると、借入期間中に返済額を見直すことが可能です。

 

共働きで世帯収入が増えたり、子どもが独立して支出が減ったりしたときには、返済額を増やせます。教育費やリフォーム費などで出費がかさむ時期は、返済額を減らせば負担の軽減につなげることが可能です。

返済額の増額は他行でも繰り上げ返済で対応できますが、返済額を減らせる仕組みがある金融機関はみずほ銀行以外にはほとんどありません。ライフステージ応援プランは、みずほ銀行ならではの特徴的なプランといえます。

 

AI事前診断が便利

みずほ銀行のネット専用ローンでは、AIによる事前診断を利用することができます。少ない入力項目で、正式審査に通る確率をチェックすることができます。

審査に通りそうかどうかを、簡易的に、何度でもチェックできるのがポイントです。

確率が低く出たら借入金額を変更してみるなど、様々なパターンを試してみましょう。

 

 

２．審査で見られるポイント

みずほ銀行の住宅ローン審査ではどのような情報を見られるのでしょうか。銀行側が審査時にチェックする主なポイントを紹介します。

 

申し込み条件を満たしているか

みずほ銀行の住宅ローンの申し込み条件には、『安定した収入がある方』と記載されています。年収や勤続年数など、審査時に気になりがちな要素について、特に明確な条件は示されていません。

 

ただし、銀行は住宅ローン審査において、申し込み者の返済能力を厳しく判定します。年収や勤続年数は安定した返済能力を見るのに欠かせない属性であり、低年収の人や転職直後の人は審査の評価が悪くなりがちです。

申し込み条件は、あくまでも『申し込めるかどうか』を示すものです。安定した収入を認められるためには、年収・勤続年数・勤務形態・年齢といった属性が高いに越したことはありません。

 

返済比率は基準以下か

みずほ銀行の審査で見られる主なポイントとしては、返済比率も挙げられます。返済比率とは、年収に占める年間返済額の割合です。

 

住宅ローンの年間返済額は、借入金額と返済期間により決定されます。借入金額が多いほど、また返済期間が短いほど、年間返済額が多くなるため返済比率は高くなります。

一般的な返済比率の基準は30～35%であり、基準を超えると融資を受けられません。みずほ銀行では返済比率の基準を非公開としていますが、返済比率を考える際は30%以下を目指すのが無難です。

 

信用情報に問題はないか

審査への申し込み時に気を付けなければならない重要ポイントの一つが、信用情報です。過去にクレジットカードの返済遅延や債務整理の経験がある場合、審査には通らないでしょう。

借金返済に関する事故情報は信用情報機関に登録されています。金融機関が調べればすぐに分かるため、信用情報に傷がある場合は、早々と融資不可の通知が届くことも少なくありません。

自分の信用情報に不安があるなら、信用情報機関に情報開示を求めれば状況が分かります。事故情報が登録されている場合、情報が削除されるまで住宅ローンの申し込みは控えましょう。

 

 

３．審査に必要な書類を準備しよう

みずほ銀行の住宅ローン審査に必要な書類を紹介します。さまざまな書類を準備しなければならないため、直前に慌てないよう早めに用意しておきましょう。

 

AI事前診断・店舗相談は書類なしでも可能

みずほ銀行の申し込みルートは2つあります。

Webにて申し込めるネット住宅ローン審査は、AI事前診断と正式審査の2段階で行われます。AI事前診断は、入力フォームに必要事項を入力するだけで書類を提出する必要はありません。

正式審査時には本人確認書類・収入関連書類・物件の確認書類などの郵送提出がございます。 

店舗受付の場合、初回はご相談となりますため原則として書類の提出は不要です。ただし、収入証明書類や物件の概要が分かる書類があれば、より具体的な相談が受けられます。

相談後、審査申込み時に本人確認書類・収入関連書類・物件の確認書類などの必要書類をご提出ください。

 

 

４．審査に落ちた場合の対処法

みずほ銀行の住宅ローン審査に通らなかった場合は、以下に挙げる方法を試してみましょう。審査落ちの原因が解消される可能性があります。

 

頭金を増やし借入希望額を減らす

みずほ銀行の住宅ローン審査に落ちた場合は、返済比率に問題がないかチェックしましょう。返済比率が30%を超えているようなら、審査に落ちる原因となっている可能性があります。

借入希望額を減らせば、返済比率を下げることが可能です。しかし、借入希望額を減らすことで希望物件の価格を下回る場合は、より安い物件に変更しなければなりません。

どうしても希望物件にこだわりたいなら、頭金を増やして借入希望額を減らすのがおすすめです。自己資金の割合が増えるだけになるため、物件を変えずに審査を申し込めます。

 

借入希望額を減らして審査が通るかどうかを確認したい場合でも、AI事前診断が便利です。

何度でもチェックできるので、さまざまなパターンを試してみましょう。

 

他の借入を返済する

住宅ローン以外の借入がある場合は、返済比率の計算に用いる年間返済額に借入の残高も加算しなければなりません。まったく借金がない場合に比べ、返済比率は高くなります。

他の借入に該当するのは、カードローン・カーローン・教育ローン・奨学金などです。借入自体は審査にほとんど影響しないものの、残高が多いと審査に通りにくくなります。

既存の借入が返済比率に大きな影響を与えているなら、できるだけ返済した後に住宅ローンの審査を申し込みましょう。新しくクレジットカードを作りたい場合も、住宅ローンを組んだ後に作るのがおすすめです。

 

支払いの滞納がないか確認する

住宅ローンの申し込み時に支払いの滞納があると、審査に落とされやすくなってしまいます。特に気を付けたい滞納が税金や健康保険料の滞納です。

 

契約者が返済不能になり物件を売却しても、税金や健康保険料の滞納が住宅ローン借り入れより前だった場合には、売却代金が優先的に税金や健康保険料の支払いに充てられます。そのため税金や健康保険料の滞納がある場合、審査にはまず通りません。

 

携帯電話端末代を割賦契約に基づいた分割払いにしているケースでも、滞納があるなら注意が必要です。割賦取引は信用情報機関に残るため、支払いが滞ると審査に通りにくくなります。

自分の信用情報を確認したい場合は、信用情報機関に直接問い合わせてみましょう。所定の手続きを踏めば情報を開示してもらえます。

 

 

５．まとめ：事前審査はネットか店舗かを選べる

みずほ銀行の住宅ローンは、メガバンクの安心感と金利の低さが魅力です。審査で見られる主なポイントとしては、返済比率や信用情報などが挙げられます。

みずほ銀行の審査に通らない場合は、借入希望額を減らしたり他の借入を返済したりするのがおすすめです。事前審査は店舗とネットのいずれかを選べるため、自分に合った方法で申し込みましょう。

 

みずほ銀行の最新の金利や詳細が気になる方は公式サイトでもチェックしてみましょう。

 

 

また、他の銀行とあわせて比較してみたいという方には、住宅ローンランキングがおすすめです。