auじぶん銀行の住宅ローン審査は厳しい？審査基準と必要書類を紹介

１．auじぶん銀行の住宅ローンの特徴

auじぶん銀行が提供する住宅ローンは、トップクラスの低金利を実現している点が大きな魅力です。審査への申し込みから契約までの期間が短いことも確認しておきましょう。

 

トップクラスの低金利が魅力

auじぶん銀行は、KDDIグループのインターネット銀行です。スマホで利用可能な銀行サービスは、世界最高峰の充実度と使いやすさを誇っています。

 

低金利を実現していることが、auじぶん銀行の住宅ローンの大きな特徴です。特に『全期間引下げプラン』の変動金利に関しては、トップクラスの低さを誇ります。

『当初期間引下げプラン』における10年固定金利の低さも魅力です。とにかく低金利にこだわりたい人なら、他行との違いを実感できるでしょう。

 

手続きを全てネットで素早く完結できる

auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の申し込みから契約までの手続きを、全てオンラインで完結させられます。自宅でじっくりと手続きを進めたい人におすすめです。

必要書類の提出も郵送でやり取りする必要はありません。書類を撮影してアップロードすれば、すぐに提出できます。ローン契約も電子契約での締結が可能なので、印紙税がかからず諸費用を抑えることができます。

auじぶん銀行なら、審査を申し込んでから最短2週間でローン契約の締結まで進められます。手続きを素早く進めたい人にも最適です。

 

 

２．審査で見られるポイント

auじぶん銀行の住宅ローン審査では、どのようなことを重視されるのでしょうか。審査で見られるポイントについて詳しく解説します。

 

利用基準を満たしているか

auじぶん銀行の住宅ローン審査では、利用基準を満たしているかチェックされます。銀行が定めている条件をクリアしていなければ、住宅ローンを利用できません。

特に気を付けておきたい条件は年収です。前年度の年収が200万円以上であることが条件となっています。自営業の場合は、前年度の申告所得が200万円以上あることが条件です。

 

年齢の条件にも注意しましょう。申し込み時の年齢は満18歳以上満65歳未満まで、完済日は満80歳の誕生日までが、申し込み可能な年齢条件です。

auじぶん銀行の住宅ローンを利用するためには、団信への加入も求められます。健康上の問題が原因で団信に入れない場合は、住宅ローンを利用できません。

 

申し込み者の属性情報

金融機関が申し込み者を審査する際は、申し込み者の返済能力を慎重に判断します。契約者が借入期間中に返済不能の状態になってしまうリスクを避けるためです。

申し込み者の返済能力は、さまざまな属性を見ながら判断されます。審査時に重視される主な属性は、年収・勤務先・勤続年数です。

 

年収は高いに越したことはありませんが、高年収だけでは十分な評価にはなりません。勤務先や継続年数の情報から、収入の安定性も考慮されます。

年齢の高さを見られるケースがあるのもポイントです。年齢の高い人が、定年後も返済しなければならない借入期間を設定した場合、定年後の返済能力を疑われて審査に落ちることがあります。

 

物件の担保価値

申し込み者の属性以外に審査で見られるポイントとしては、物件の担保価値も挙げられます。売却してもお金にならない物件でローンを組もうとしても、審査には通りにくいでしょう。

契約者の返済が滞るリスクに備えて、金融機関は対象物件に抵当権を設定します。もしもの際に物件を売却し、少しでも残債を回収するためです。

物件の担保評価は、金融機関独自の方法で行われます。販売価格や路線価で評価したり、不動産鑑定会社に依頼して評価してもらったりするのが一般的です。

 

 

３．審査に落ちる人の特徴は？

auじぶん銀行の住宅ローン審査に通らない場合は、以下に挙げる三つの原因が考えられます。それぞれの内容と対策を理解しておきましょう。

 

返済比率が審査基準をオーバー

auじぶん銀行の住宅ローン審査に落ちる人は、返済比率が審査基準を超えている可能性があります。返済比率とは『年間返済額÷年収』で算出される割合のことです。

返済比率の一般的な審査基準は30～35%が上限とされています。返済比率が高過ぎる場合は返済負担が増すため、返済不能に陥るリスクを懸念されて審査に落とされかねません。

 

auじぶん銀行は返済比率の審査基準を公開していませんが、融資の可否を判断する目安としては、30～35%付近が上限になっていると考えてよいでしょう。無理なく返せることをアピールするためには、20%程度まで下げられれば理想的です。

 

信用情報に問題がある

クレジットカードや各種ローンなどの延滞歴がある場合も、auじぶん銀行の住宅ローン審査には通らないでしょう。住宅ローンの審査時には、過去の金融事故情報を必ずチェックされます。

長期延滞や債務整理などの個人情報は、信用情報機関に問い合わせれば誰でも開示してもらうことが可能です。

 

カードやローンなどの支払い遅れだけでなく、携帯電話端末の分割払い料金を長期延滞しても信用情報に傷が付いてしまうことに注意が必要です。

自分の信用情報が分からない場合は、信用情報機関に直接問い合わせてみましょう。所定の手続きを踏めば情報を開示してもらえます。

 

物件の担保価値評価が低い

auじぶん銀行の住宅ローン審査に落ちる場合は、物件の担保価値を低く評価されている可能性も考慮しましょう。あまりにも評価が低い場合は、減額回答すら受けられない恐れがあります。

物件の評価は銀行独自の方法で行われるため、審査に落ちた場合に物件が原因なのかどうか分からない場合もあります。このようなケースでは、物件を変更して再度審査を受けてみるのがおすすめです。

物件の担保価値とあわせて気を付けたいのが担保不適格物件です。建築基準法に違反していたり借地に建てられていたりする物件は、そもそも評価対象として扱われない可能性があります。auじぶん銀行でも借入対象外となる条件が定められています。

 

 

４．審査に必要な書類を準備しよう

auじぶん銀行の住宅ローン審査に必要な書類を確認しましょう。全ての書類を早めに準備しておけば、手続きをよりスムーズに進められます。

 

仮審査では書類不要

auじぶん銀行の住宅ローン審査は、仮審査と本審査の2段階で行われます。必要書類は全て本審査までに提出すればよいため、仮審査時の提出は原則不要です。

 

ただし、仮審査の申し込みでは、年収や勤務先などの情報を正確に入力しなければなりません。本審査では提出された書類と仮審査時の情報を照らし合わせるため、申告内容に不備があると審査結果に影響を与える恐れがあります。

申し込みに必要な情報を整理するためにも、仮審査時には最低限必要となる書類を手元に用意しておきましょう。少なくとも、源泉徴収票や物件パンフレットは用意しておくのがおすすめです。

 

本審査に必要な書類

本審査時に必要となる主な書類は、本人確認書類・収入証明書類・物件関連書類の3種類です。これらの書類は、全てWeb上にアップロードすることで提出できます。

 

本人確認書類は、『住民票の写し』『運転免許証またはパスポート』『健康保険証』を用意しましょう。給与所得者の場合は、収入証明書類として『源泉徴収票』と『住民税決定通知書または課税証明書』の提出が必要です。

物件関連書類は、『売買契約書』『重要事項説明書』『パンフレット』『住宅地図』『建築確認済証』などの提出を求められます。

 

 

５．仮審査から契約までネットで完結

auじぶん銀行では仮審査〜契約手続きまでネットで完結できます。（別途、抵当権設定手続きにあたり、司法書士との面談がございます。）また、お借入日の翌日から、住宅ローンマイページで返済予定表を確認できるのも便利です。

 

 

 

 

6．審査のポイントを抑えてauじぶん銀行の仮審査をしましょう

 

auじぶん銀行の住宅ローン審査では、利用基準を満たしているかをチェックされます。申し込み者の属性情報や物件の担保価値を見られる点も意識しておかなければなりません。

審査に落ちてしまう場合は、返済比率・信用情報・物件を見直す必要があります。審査で有利になるポイントを押さえた上で、しっかりと準備を整えて申し込みましょう。