住信SBIネット銀行の住宅ローンは低金利と無料団信が魅力！審査特徴も【2025/7最新版】

１．住信SBIネット銀行住宅ローンの特徴

国内屈指のネット銀行である住信SBIネット銀行は、どのような住宅ローンを提供しているのでしょうか。商品の種類や団信、魅力的な金利など、まずは概要を押さえておきましょう。

 

ITを活用しサービスを提供するネット銀行

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが50%ずつ出資している銀行です。2007年9月に開業し、現在は国内屈指の人気のネット銀行として知られています。

最新のテクノロジーを活用し使い勝手に優れたサービスを提供していることが、住信SBIネット銀行の大きな魅力です。銀行取引のほとんどをスマホのアプリで完結できます。

住宅ローン審査にAIが活用されている点も特徴です。申し込み者の属性からリスクを瞬時に判定できるAIを導入しているため、審査コストを抑え低金利の実現につなげています。

 

最低水準の低金利を提供

ネット銀行の住宅ローンはメガバンクなどの従来型銀行に比べ、金利が低く設定されています。実店舗を持たない銀行が多く、人件費や店舗維持費などを抑えられるためです。住信SBIネット銀行住宅ローンも同様で、業界トップクラスに低金利な変動金利を提供しています。

 

充実保障の「スゴ団信」は大きな魅力

多くの金融機関で、住宅ローン利用時に団信（団体信用生命保険）への加入が必須です。昨今は低金利競争が進む中、団信を差別化して住宅ローン利用者を取り込もうとする動きが活発となっています。

 

最もオーソドックスな「一般団信」は住宅ローン契約者が死亡・高度障害の場合に住宅ローン残高が保険金で補填されるものですが、住信SBIネット銀行では一般団信の保障内容をベースに、住宅ローン借入時に50歳以下の方なら「3大疾病の50%保障」と「全疾病保障」がセットになった「スゴ団信」が基本付帯となります。

「スゴ団信」を利用すれば、万が一ガン脳卒中・急性心筋梗塞に罹患して条件に合致した場合に住宅ローン残高が半減することになります。基本付帯の団信としてはauじぶん銀行と双璧をなすトップクラスに優れた保障です。

 

住信SBIネット銀行の団信保障

独自ローンとフラット35を提供

住信SBIネット銀行の住宅ローンでは、変動金利と固定金利から選べる独自ローンと、全期間固定金利の「フラット35」を提供しています。

住信SBIネット銀行の独自ローンはWeb申し込み可能で、契約書の署名や捺印も必要ありません。

全期間固定金利のフラット35には「保証型」と金融機関で違いの出ない「買取型」の２種類があり、住信SBIネット銀行の保証型フラット35は、独自の低金利を実現した全期間固定金利型住宅ローンです。団信と全疾病保障が基本付帯されているほか、保証料や一部繰り上げ返済手数料も無料です。

 

「SBIマネープラザ」で店舗相談も可能

ネット銀行である住信SBIネット銀行の住宅ローンはオンラインで手続きを進める必要がありますが、住信SBIネット銀行には店舗で対面相談できる窓口「SBIマネープラザ」も用意されています。

オンラインでの書類記入や手続きに不安がある人は店舗相談も視野に入れると良いでしょう。店舗型銀行のように専門家と対面で相談しながらも、ネット銀行ならではの低金利を享受できるのは大きなメリットです。

 

 

＼店舗相談ならSBIマネープラザへ／

 

２．住信SBIネット銀行の商品概要

住信SBIネット銀行はネット銀行の1つですが、東京都・埼玉県・千葉県・神奈川県・愛知県・大阪府・兵庫県・福岡県の10か所に、住宅ローンについて相談できる住宅ローンプラザを展開しています。住宅ローンプラザへの来店による相談のほか、オンラインでの相談も受け付けており、店舗によっては18時以降も対応しています。

金利タイプとしては、他金融機関と同じ通期引下げプランのほか、借入期間の当初の優遇幅が大きい当初引下げプランの選択肢があります。変動金利はネット銀行のなかでも低金利であり、団信（団体信用生命保険）は3大疾病保障が充実している「スゴ団信」に特徴があります。借入期間として最大50年までの融資が可能であるところも、住信SBIネット銀行の魅力です。

 

 

３．住信SBIネット銀行の住宅ローン金利

住信SBIネット銀行住宅ローンは独自ローンとフラット35の2種類に分かれており、中でも独自ローンは変動金利と固定金利があります。それぞれの金利タイプや金利プランについてしっかりと理解しておけば、自分に合った商品を選ぶ際に役立つでしょう。

 

住信SBIネット銀行の最新金利を確認しましょう。ここでは「WEB申込コース」の金利をご紹介します。

最優遇は新規借入、借り換えともに年0.6%台の変動金利が提供されています。

 

具体的な金利は以下のようになっています。詳細は公式サイトでチェックしてみてください。

 

（2025年7月時点）

※表示金利は最下限金利となります。

※金利は毎月見直します。また、実際の適用金利はお申込時ではなく、お借入日（お借入実行日）の金利が適用されます。このため、お申込時の金利と異なる場合があります。

※物件価格とは、ご購入される物件の購入価格および建築される物件の工事請負価格（いずれも諸費用、お取扱い手数料を除く）の合計額を指します。なお、「建築される物件の工事請負価格」には、一部含まれない費用がございます。

※ご選択いただく団体信用生命保険のプランによっては、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.2％～0.4％が上乗せとなります。

※借入期間を35年超～40年以内でお借入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.07％、40年超でお借入れいただく場合は住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。

※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。

 

 

金利タイプは2種類

住信SBIネット銀行の住宅ローンには、大きく変動金利と固定金利特約の2種類が用意されており、変動金利は業界トップクラスの低金利が実現されています。

固定金利タイプは特約期間を最長35年まで設定できます。特約期間終了後は、自動的に変動金利に切り替わります。固定期間終了後に再度固定金利を選択することも可能です。

それぞれの特徴を確認しましょう。

 

	変動金利	固定金利
特徴	市場金利などの変化に合わせて 利率が変動	適用期間中は金利が固定される
適用期間	借入期間の全期間	2年・3年・5年・7年・10年・ 15年・20年・30年・35年から選択
金利の見直し	年2回	適用期間中は見直しなし
金利タイプ変更	借入期間中はいつでも可	固定金利特約期間終了後に変更可
金利プラン	通期引下げプランと当初引下げプランのいずれか
メリット	借入後に金利が下がれば返済額も減る	金利が固定されるため、返済計画が立てやすい
デメリット	金利変動リスクがある	借入後に金利低下の恩恵を受けられない

 

 

自己資金割合に応じて適用金利が変わる

住信SBIネット銀行住宅ローンの金利は、新規借り入れの場合は自己資金に応じて適用金利が変わります。具体的には「物件価格の80%以下」（＝自己資金を20%以上投入）の場合に最優遇金利を利用することができ、物件価格の80%超〜100%以下で借り入れる場合は公式サイトの表示金利に年0.032%の金利上乗せが必要です。

なお、審査次第では物件価格の100%超で借り入れることも可能ですが、その場合は公式サイトの表示金利に年0.036%の上乗せが必要です。

 

住宅の新規購入で住信SBIネット銀行住宅ローンを検討している方は、自己資金の投入度合いに応じて適用金利が変わることを把握しておきましょう。

 

 

フラット35の取り扱いも

フラット35は、契約時の金利が完済時まで変わらない全期間固定金利型住宅ローンです。月々の返済額が一定に保たれるため、安心して利用できます。

住信SBIネット銀行のフラット35には、保証型と買取型の2種類があります。

 

 

４．住信SBIネット銀行の住宅ローンはこんな人に最適

住信SBIネット銀行の住宅ローンが適している人の特徴を紹介します。自分に当てはまる場合は、ローンの利用を積極的に検討してみましょう。

 

低金利で住宅ローンを借りたい

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、とにかく低金利で融資を受けたい人に最適です。変動金利と固定金利のいずれも、基準金利から大きく引き下げられた金利が適用されます。

住宅ローンを低金利で組めれば、月々の返済額を安く抑えることが可能です。家計の負担を減らせるため、長期にわたる借入期間中の返済に関する不安を軽減できるでしょう。

 

低金利で借入を行うことで、総返済額を減らせる点もメリットです。借入金や借入期間が同じ場合でも、金利差によっては総返済額に数百万円の差が出ることもあります。

 

ネットで手続きを完了したい

オンラインでのやり取りで全ての手続きを済ませたい人にも、住信SBIネット銀行の住宅ローンはおすすめです。仮審査の申し込みから契約締結までネットで完結します。

専用の手続きサポートアプリを利用すれば、審査の進捗に合わせて手続きをフォローしてもらうことが可能です。状況の把握や不安点の質問を行えるため、安心して手続きを進められるでしょう。

住宅ローンの手続きのために窓口へ行く時間がない人や、自分のペースで手続きを進めたい人にも最適です。ネットでの契約なら電子契約となるため、印紙代の節約にもつながります。

 

充実した団信保障を利用したい

住信SBIネット銀行が2023年4月から提供を始めた「スゴ団信」は、住宅ローン業界では革新的な手厚い団信保障です。借入時の年齢に応じて3大疾病保障の50%保障や、全疾病保障を利用可能です。金利を上乗せすることで保障内容をさらに上乗せすることもでき、住宅ローンを長期間安心して利用したい方にオススメです。

 

＞＞「スゴ団信」の詳細はこちら：実質マイナス金利の住宅ローン登場！住信SBIネット銀行のリニューアルを解説

 

 

５．住信SBIネット銀行住宅ローンの審査の特徴

住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査では、主に次のようなポイントが重要になります。審査の特徴を押さえて審査を有利に進めましょう。

 

・申込条件：年収・勤務形態・勤続年数に具体的な条件はないものの、低金利のネット銀行は審査基準が厳しく、また個別事情を考慮してもらえる可能性はほぼありません。

・返済比率：年収に占める年間返済額の割合が30～35％を超えないことが重要です。

・物件の担保価値：契約者が返済不能に陥った際の残債の回収のために、土地の路線価や建物の築年数などをもとに算出される担保価値が重視されています。

 

住信SBIネット銀行住宅ローンの審査の詳細はこちら！

 

 

６．住信SBIネット銀行住宅ローンの利用者・検討者の口コミや評判

住信SBIネット銀行の住宅ローンはどのような評判を得ているのか、利用者や検討者の口コミを見ていきましょう。金利・手続き・保険の面で、特に高い評価を集めています。

 

変動金利が安い

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、金利の低さが魅力です。全ての金利タイプで業界最低水準を実現しており、特に変動金利はネット銀行の中でもトップクラスの低金利を実現しています。

利用者の口コミを見ても、変動金利の低さを評価するコメントが目立ちます。

 

 

手続きがオンラインのみで完結でき便利

ネット銀行における住宅ローンの魅力の一つに、手続きの便利さが挙げられます。住信SBIネット銀行の住宅ローンも、手続きをネットで完結させられる点が高い評価を得ているようです。

 

 

無料の団信や疾病保障内容が充実

住信SBIネット銀行の住宅ローンに関する口コミを見ると、多くの人が団信などの保険に対して高い意識を持っていることが分かります。保険に関する主な口コミを見てみましょう。

 

 

 

７．住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット

住信SBIネット銀行の住宅ローンには、どのようなメリットがあるのでしょうか。主なメリットをしっかりと理解し、他行のローンと比較する際の参考にしましょう。

 

 

金利が最安値水準

住信SBIネット銀行の住宅ローンの最も大きな魅力は、金利が最安値水準であることです。金利タイプを問わず、ネット銀行の中でも特に低い金利を実現しているため、金利面で大きなメリットを受けられます。WEBで新規借入を行った場合、年0.3%前後で利用可能です。

新規借入時だけでなく、借り換え時の金利が低いことも覚えておきましょう。他行のローンからの乗り換えを行う際、住信SBIネット銀行の住宅ローンを選べば、よりお得に利用できる可能性があります。

 

充実した団信保障が付帯

充実した団信保障「スゴ団信」を利用できることも、住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリットです。一般団信以外の保障に関しては、多くの金融機関で金利が上乗せされます。

近年は多くの銀行で団信の保障内容の差別化が図られており、保障内容や保険料の違いは商品選びの大きなポイントといえます。一般団信よりも充実した保障を利用できる点は、大きな評価点として扱えるでしょう。

 

フラット35（保証型）を利用可能

フラット35は数多くの金融機関で取り扱われていますが、ほとんどの商品は金融機関側のリスクが小さい買取型です。買取型の金利は、一定の範囲内でしか定められないことになっています。

一方、保証型は商品設計の自由度が高いため、買取型より低い金利を設定するのが一般的です。ただし金融機関側のリスクが大きく、ほとんどの金融機関で取り扱いがない状況となっています。

住信SBIネット銀行は、保証型のフラット35を取り扱う数少ない金融機関の一つです。ほかのフラット35に比べ、より低い金利で利用できるため、全期間固定金利型ローンで低金利のメリットを受けたい人に向いています。

 

＞＞住信SBIネット銀行フラット35の詳細はこちら

 

 

８．住信SBIネット銀行住宅ローンのデメリットと注意点

住信SBIネット銀行の住宅ローンにおけるデメリットや注意点について解説します。年齢によって使える団信保障が異なることや、店舗相談窓口が少なめである点を押さえておきましょう。

 

 

借入時40歳以上なら基本の団信は「全疾病保障」に

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、借入時に50歳以下であれば「スゴ団信」の非常に充実したプラン「3大疾病50プラン」を利用できます。さらに40歳未満の方は保障内容が拡大される「3大疾病100プラン」に上乗せ金利＋0.2％で加入できますが、40歳以上の方は上乗せ金利が＋0.4％になるので注意が必要です。

手厚い保障の団信を重視して商品を選ぶなら、ほかの金融機関の保障内容と上乗せ金利もしっかりと確認した上で比較検討しましょう。住宅ローンは返済が長期にわたるため、保険できちんとリスクに備えておくことが重要です。

 

 

上述したとおりですが、住信SBIネット銀行では、40歳以上の場合でも金利上乗せによって「3大疾病100プラン」の利用が可能です。上乗せ金利は0.4%となりますが万が一のときに安心です。また、50歳超でも「3大疾病50プラン」に上乗せ金利0.25％で加入できます。「3大疾病100プラン」への加入は、40歳以上の方と同じ上乗せ金利0.4％で加入可能です。

一般的に住宅ローン借り入れ時の年齢が高くなるほど、利用できる団信保障の種類は少なくなります。病気やケガで働けなくなる心配が大きい方は、少し金利を上乗せしてでも手厚い団信保障を利用することも有効な選択肢となるでしょう。

住信SBIネット銀行は50歳超でも手厚い保障の団信に加入できる珍しい銀行です。年齢条件から手厚い団信に加入できない方は是非チェックしてみてください。

 

相談窓口は大都市が中心

住信SBIネット銀行の店舗相談窓口『SBIマネープラザ』は、1都3県や愛知県、大阪府など、大都市中心に展開されています。住信SBIネット銀行で対面相談を希望する方は、自宅から近い店舗がどこにあるのかをチェックしましょう。

 

近くに店舗がないという方でも、電話やメールでも住信SBIネット銀行への相談が可能です。住宅ローンについても専門スタッフに相談してみるとよいでしょう。

 

・お電話での問い合わせ先

・メールでの問い合わせ先

 

 

９．住信SBIネット銀行の住宅ローン申込み手順

住信SBIネット銀行住宅ローンのネットでの手続き方法を紹介します。提出を求められる書類も押さえておきましょう。

 

申し込みの流れ

住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用する場合は、最初に公式サイトから仮審査を申し込みましょう。原則として3営業日以内に、メールで審査結果の通知を受け取れます。

仮審査に通過したら、公式サイトから保険の申し込みを行っておきましょう。自宅に送られてくる正式審査申込書類に必要事項を記入・捺印して返送すれば、正式審査の申し込みは完了です。

正式審査は、必要書類到着後1週間～10日程度の期間を要します。住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合は、メールで審査結果の通知を受けた後、口座開設手続きが必要です。

正式審査通過後は契約の手続きに移ります。公式サイトでの作業や書類のやり取りだけで契約は完了しますが、登記の打ち合わせは司法書士と対面で行わなければなりません。

 

申し込み必要書類

住宅ローンの申し込みには本人確認書類の提出が必要です。『健康保険証』と『住民票または住民票記載事項証明書』を準備しましょう。

会社員の場合は、所得証明関係書類として『源泉徴収票』と『住民税決定通知書または収入金額記載の住民課税証明書』の提出も求められます。職場や役所から入手可能です。

『売買契約書』『重要事項説明書』『工事請負契約書』など、物件の種類に応じた物件関係書類も用意しましょう。ほかに借入がある場合は、『返済予定明細表』の準備も必要です。

 

 

１０．住信SBIネット銀行の住宅ローンは低金利と充実した団信が魅力

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、トップクラスの低金利と無料の団信が魅力的な商品です。ネットで手続きを済ませたい人からも高い評価を受けています。

低金利にこだわりたい人や団信のコストを抑えたい人は、住信SBIネット銀行の住宅ローンを検討してみましょう。