UI銀行住宅ローンの特徴や最新金利について解説！

UI銀行の住宅ローンの特徴は？

UI銀行は、東京きらぼしフィナンシャルグループが2022年に設立したインターネット専業銀行で、スマホでの操作に最適化したサービスが特徴です。実店舗を持たないものの、同グループの地銀であるきらぼし銀行と連携することで、既存のネット銀行では難しい丁寧な相談などの受付ができるという強みがあります。UI銀行は「UI 住宅ローン」という住宅ローン商品を提供しています。

スマホ完結で全国どこでも対応

UI銀行の住宅ローンは、申し込みから実行までのほぼ全ての手続きがスマホで完結することが大きな特徴です。唯一の対面での手続きは、UI銀行が指定する司法書士による抵当権登記手続きのみであり、それ以外では一部の人を除いて郵送でのやり取りもありません。契約は書類ではなく、非対面の電子契約で行われます。

店舗へ出向く必要がないことから、24時間365日、全国どこからでも申し込むことができます。

丁寧なサポートで安心

UI銀行は実店舗を持たないネット銀行ですが、きらぼし銀行のローンプラザと提携しており、電話や対面で専門のスタッフに相談することができます。平日の9時～17時だけでなく、土曜日・日曜日も10時～17時に相談することができ、平日に相談が難しい人にとっては便利です。予約は不要ですが、事前予約をしておくと待ち時間なしに相談をすることができます。

商品案内や手続きに丁寧なサポートを受けられるので、安心して申し込みを進めることができます。

充実の団体信用生命保険

UI銀行の住宅ローンは団体信用生命保険（団信）への加入を必須としています。商品の詳細は後述しますが、死亡時・高度障害時に住宅ローン残高が0円となる一般団信や、がんと診断されたら住宅ローン残高が0円となるガン100％団信のほか、がん・脳卒中・急性心筋梗塞の3大疾病を対象とした団信、要介護状態を対象とした団信などの選択肢があります。契約者の状況に合わせて、もしものときの返済に困らない団信を選ぶことができます。

高額な融資金額

UI銀行の住宅ローンの融資金額の上限は通常2億円までとなっています。近年、東京都心部を中心に物件価格が高騰していますが、高額物件にも対応できる金額設定がなされています。

また、団信の組み合わせによって最高で5億円まで融資金額の上限を引き上げることもできるため、融資金額が2億円でも足りない場合にはUI銀行に相談してみましょう。

UI銀行住宅ローンはこんな人に最適

UI銀行はスマホでの申し込みに特化したネット銀行で、ほぼすべての手続きを自宅からスマホで完了できるという特徴があります。一方で、週末にも手厚いサポートを受けられるため、初めてでも安心して申し込むことができます。これらの特徴を踏まえると、次のような人にUI銀行の住宅ローンがおすすめです。

・忙しくて店舗に行く余裕がない人

・週末に相談をしたい人

・パソコンや書類ではなく、スマホで手続きを進めたい人

・商品案内や手続き方法に関する手厚いサポートを受けたい人

・充実した団信の保障が必要な人

・1億円以上の高額融資を考えている人

・ペアローンの利用を考えている人

UI銀行住宅ローンの金利

UI銀行住宅ローンの仕組み

UI銀行の住宅ローンでは、変動金利と期間固定金利を選ぶことができます。変動金利は借り入れたあと、毎年4月1日と10月1日に基準金利が改定され、その上下に連動して金利が変動します。ただし、返済額が変更されるのは5年に1回という「5年ルール」、改定時の上限額は従来の返済額の1.25倍までとする「125％ルール」が適用されます。

期間固定金利は3年、5年、10年、20年から選ぶことができ、期間終了後は変動金利またはその時点からあらためて期間固定金利を選ぶことができます。

UI銀行住宅ローンの最新金利

UI銀行の住宅ローンの金利は以下の表に示した金利で提供されています（2025年2月時点）。特に変動金利は非常に安く設定されています。

 

 

UI銀行住宅ローンの団信

UI銀行の住宅ローンを契約するためには、団信に加入する必要があります。団信とは住宅ローンとセットで加入する生命保険で、死亡・高度障害といった万一の場合に該当した場合には、保険金によって住宅ローン残高が0円になる保障が基本です。

団信のしくみ

 

死亡・高度障害を保障範囲とする一般団信のほかに、各種の疾病や要介護状態などをカバーする団信もあります。保障範囲が広い団信は、保険料として上乗せ金利が必要です。

UI銀行の住宅ローンには次の7つのプランがあります。必要な保障内容と上乗せ金利のバランスを検討して選びましょう。

 

 

UI銀行住宅ローンのメリット

UI銀行の住宅ローンはほぼすべての手続きがスマホで完結でき、また土曜日・日曜日も電話相談ができる体制になっています。平日の日中は仕事で忙しく、夜間か休日にしか住宅ローン手続きの時間が取れない人にとっては大きなメリットです。

また、商品や団信のラインナップも充実しており、無駄のないプランを選びやすいところもUI銀行の住宅ローンのメリットです。

手続きがオンラインで完結

UI銀行の住宅ローンは手続きがオンラインで完結するように設計されています。住宅の購入時には、物件資料の確認や内見、不動産業者とのやり取り、返済計画の検討、住宅ローンの比較などの多くの作業があり、とても慌ただしくなります。それらを普段の生活や仕事の合間に行うことになるため、銀行の窓口に足を運んだり、資料を郵送したりする手間は結構な負担です。

UI銀行の住宅ローンは自宅にいながら、好きな時間に手続きを行うことができるため、忙しい方にとってとても便利です。

豊富なラインナップと充実の保障内容

UI銀行の住宅ローンは、通常の住宅ローンのほかにも、夫婦などが互いに連帯保証人となって2人で1つの物件に対する融資を受けるペアローンや、住み替えに使える専用ローンの「Wローン」の提供があります。

また、団信は3大疾病＆5つの重度慢性疾患保障特約付団信をはじめ、低い上乗せ金利で保障が充実した疾病保障団信がラインナップされています。

土日も相談可能な手厚いサポート

一般的に金融機関の営業時間帯は平日の日中であり、土曜日・日曜日も住宅ローンの相談を長時間受け付けている金融機関は限られています。平日の日中に時間が取れない人にとっては、休日に専門スタッフに相談ができるUI銀行のサポート体制はとても便利です。

初めての住宅ローン契約ではわからないことが出てくる可能性は高く、この点でUI銀行は安心して申し込めるメリットがあります。

UI銀行住宅ローンのデメリットと注意点

スマホを持っていない人には難しい

UI銀行の住宅ローンはスマホでの申し込みを前提にしています。また、UI銀行の利用もスマホを持っている前提で設計されていることから、スマホを持っていない人や、スマホの操作に不慣れな人にとっては使いこなすのが難しいでしょう。

スマホを使うことにストレスを感じる人は、店舗のある銀行か、パソコンでの利用が想定されている他のネット銀行を利用することも検討しましょう。

全期間固定金利の取扱いがない

UI銀行の住宅ローンは、変動金利と3～20年の期間固定金利から選択する必要があります。他の金融機関では35年間あるいは40年間までの全期間固定金利を用意している場合もありますが、UI銀行の住宅ローンの固定期間は最大でも20年間です。

より長期間にわたって固定金利で住宅ローンを組みたい人は、他の金融機関を利用しましょう。

対面相談拠点は都内のみ

UI銀行の住宅ローン相談は、同一グループのきらぼし銀行のローンプラザが請け負っています。きらぼし銀行は東京都の地銀であるため、ローンプラザの所在地は都内のみです。

電話での相談は全国どこからでも対応できますが、困ったときに対面で相談したいと考えている場合には注意が必要です。

UI銀行住宅ローンを借入した場合のシミュレーション

住宅ローンの借入は高額で、かつ返済は長期にわたります。余裕を持った返済計画を立てるために、返済のシミュレーションをしておくことは重要です。

UI銀行の住宅ローンを変動金利（0.445％）、返済期間35年で借り入れたとき、借入金額が1,000万～5,000万円の場合における毎月返済額と総返済額は次の表のようになります。

 

借入金額・返済期間・金利によってどれくらい毎月返済額が変わるかのシミュレーションには以下のページを使ってみてください。

◆参考◆住宅ローンの月々の返済額を計算・シミュレーション

UI銀行住宅ローンの申し込み手順・流れ

UI銀行の住宅ローンの申し込みは、仮審査の申し込み→正式審査・団信の申し込み→契約→借り入れの順に、4つのステップで進みます。

申し込みの流れ

 

仮審査は24時間365日受付で、スマホアプリまたはウェブサイトから申し込みます。仮審査で承認を得られたら、マイページから正式審査と団信の申し込みに進みます。UI銀行の預金口座を持っていない場合には、この段階で口座開設も行います。

正式審査と団信で承認が得られたら契約へと進みます。契約も非対面で、自宅にいながら空き時間に行うことができますが、抵当権設定登記だけは司法書士と対面での手続きが必要です。

UI銀行住宅ローンの返済方法は？

住宅ローンの返済方法には、大きく元利均等返済と元金均等返済の2つがあります。元利均等返済は、元金（元本）と利息の合計額が毎月一定になる方法で、元金均等返済は元金の返済額が一定となる方法です。

UI銀行の住宅ローンは元利均等返済のみが取り扱われています。元利均等返済は毎月返済額が一定となるメリットがあります。元利均等返済と比較して返済当初は元金の減り方がやや遅いため総返済額は増えますが、近年は低金利の影響で、その差は小さいものとなっています。

元利均等返済のイメージ

 

UI銀行で実施中のキャンペーン

UI銀行では、2025年3月31日までの期間限定で、次の2つのキャンペーンを実施しています。

 

 

いずれも借入額が基準となっています。なお、ペアローンの場合は合算ではなく、1人あたりの借入額で判定される点に注意しましょう。申し込みから融資実行までには1か月程度かかるため、キャンペーンの対象になる方は、まずは早めに申し込んでおきましょう。

まとめ

UI銀行は住宅ローンの申し込みから審査までの一連の流れをスマホで行うことができます。その一方で、土曜日・日曜日にも相談できるローンプラザを開設しており、手厚いサポートを受けることもできる銀行です。

変動金利は安めの金利設定で、1億円を超える高額の融資にも対応しています。また、ペアローンや団信も豊富なプランが設定されていることから、ニーズに合った借り入れ方を選べる金融機関です。

忙しい人でも申し込みやすいため、複数の金融機関に審査を申し込む場合には、UI銀行を候補の1つに加えてみてはいかがでしょうか。